ставки по ипотеке

Рост ставок и причины

Средневзвешенные процентные ставки по ипотечным кредитам в России в июне 2024 года превысили 18% годовых. Это произошло на фоне массового пересмотра тарифов крупными банками в первую неделю июня. В частности, ставки на первичном рынке достигли 18,08% годовых, а на вторичном – 18,33% годовых.

Основные причины роста ставок:

1. Рост доходности ОФЗ и высокая ключевая ставка ЦБ (16%): Сбербанк и ВТБ объяснили изменения тарифов именно этим фактором.
2. Ужесточение денежно-кредитных условий: ПСБ также отметил, что это повлияло на рост стоимости фондирования и, соответственно, на повышение ставок.
3. Гонка за ресурсами: Рост ставок по депозитам и ОФЗ, а также превентивное увеличение ставок из-за риска повышения ключевой ставки ЦБ в следующем месяце.

Изменения ставок в крупных банках

• Сбербанк повысил минимальные ставки на 1,5 п. п. на новостройки, готовое жилье и рефинансирование (до 18,2% годовых).
• Альфа-банк увеличил ставки на 2 п. п., до 20,19% годовых.
• ГПБ поднял ставки на 1 п. п., до 18% годовых.

С 29 мая ВТБ увеличит базовую ставку по ипотеке на один процентный пункт до 17,5% годовых. Решение обусловлено ростом стоимости облигаций федерального займа (ОФЗ) более чем на 1 п. п.

Ставка 17,5% годовых будет доступна при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе не менее 30% и крупном размере кредита. Для будущих зарплатных клиентов ставка составит от 17,4%.

Минимальная ставка на машино-места и кладовки установится на уровне 18,6% годовых, на коммерческие помещения – 19,1%. Клиенты, чьи заявки были одобрены до 29 мая, смогут воспользоваться прежними условиями до 13 июля включительно.

ВТБ рассматривает возможность улучшения условий по депозитам и накопительным счетам для физлиц в ожидании продолжительного сохранения высокой ключевой ставки.

Министерство финансов предлагает с 1 июля повысить ставку по семейной ипотеке до 12% годовых при наличии двух несовершеннолетних детей старше 6 лет. Для семей с детьми младше 6 лет ставка останется на уровне 6%. На 10 мая рыночная средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков составляла 16,76% на новостройки и 16,95% на вторичное жилье.

В первом квартале 2024 года выдачи ипотеки в России сократились всего на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 1,1 трлн руб.

Однако март стал переломным: выдачи увеличились в 1,5 раза по сравнению с февралем, достигнув 500 млрд руб.

Ставки по кредитам повысились до 8,4%, несмотря на уменьшение доли льготных программ с 45% до 17%.

Эксперты прогнозируют рост ипотечного портфеля на 10–15% к концу 2024 года.

Крупные банки отменяют ограничения по льготной ипотеке, что стимулирует рост спроса и ожидания на апрель-июнь.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6617088?from=doc_lk

"Мы будем пристально следить за качеством ипотеки. Это очень важный вопрос, чтобы не допускать системных рисков. Если будет необходимость, мы будем принимать более жесткие меры", - сказала Набиуллина.